牛车网网友宁波董浩 问：
买车贷款好还是全款好？
牛车网网友Y_Lee 答：
经常听到有人说“买车一定要贷款，而且越贵的车越要贷款，毕竟钱能生钱啊，车还会越来越贬值，所以必须贷款。”这句话乍一听是有几分道理，但仔细过一下心，这并非正道。我不是搞金融的，只是纯粹站在汽车消费者的角度来谈谈车贷利弊。
一、没有优惠的车贷
最近一小伙伴想贷款买思域13.99万元那款，进店核算了一下，差点儿没把尿给吓出来。大概意思是首付50%，三年后再付60%，这里10%也就是利息了。再一个必须在4S店上全险，估算7000+元，保险这玩意儿铁亏！且不说那些没得卵用的盗抢险、自燃险等，再者现在谁不认识个卖保险的朋友，85折轻松拿下，这里又是千把块的损失。其次就是延保2400元，忘记延多久了，反正这种4S店延保很扯淡。最后3000块钱手续费，也是不可避免的。这样粗略一算，为了这个贷款你多付了将近两万块钱。
二、有优惠的车贷
去年我买别克英朗，砍完裸车价10万整，走的是厂家给的首付30%，24期0利率。整个车贷流程中，我只多付了2000元手续费，保险虽然是全险，但杂七杂八的特殊险种并没有强制要求买，这倒非常划算。
三、变态无脑的车贷
我们经常看到一些车贷广告，例如“日供21元，全新奔驰开回家”；“0首付，月供两千纯种德系B级车开回家”等等这类广告，让人看上去买车好像并不难。可实际上一点进去，你就会发现这玩意儿一点也不现实，动不动就是分60期，利息算下来都快抵上车价的30%了，这根本成为不了消费动机啊。
其实在4S店贷款买车，就那么几件事：
1.手续费
首先要明确，厂家推出“0利息”或“贴息”等金融政策时，那是实打实的拿出真金白银为消费者填坑，来增加客户的购买能力与消费积极性。关于贷款手续费这个事儿，从来都不是厂家收，而是经销商收。这几年，很多品牌的车子都出现了销售价低于进车价，经销商只能从卖车环节中增加收费项目来实现利润增长，“贷款手续费”就是必不可少的项目。当然，如果你不想出手续费也行，可以自个儿去银行找贷款，不过流程比较麻烦，购车体验繁琐。
2.强制全险
这玩意儿也算的上是贷款购车中不可避免的一项，实际上主机厂或银行推的金融政策里很少会强制要你上全险，这也是4S店拿保险商回扣的手段，大多也是避免不过去的。大多有良心的经销商，只会让你购车第一年在店上全险，那有些没良心的则会要你直到还完车贷，才可以离店上保险。现在买车险优惠力度那么大，各家保险公司活动那么多，这损失的都是钱呐。
3.续保押金
这几千块的续保押金倒亏不了多少利息钱，也就是压着你来年还要在店年买险而已，钱还是在的。
4.延保
我很少听说主机厂会推出付费延保，所以一般延保这种东西都是4S店搞出的名堂。关于延保，很多人都会想这玩意儿到底值不值啊？这确实要看个人情况。首先得看4S店的服务表现，毕竟延保是捆绑4S店的，如果这家店对你爱搭不理，这延保可就揪心了。再一个看你行驶路况吧，若天天烂泥巴路，买个延保还犯捞一手，毕竟车这玩意儿开了几年几万公里后，大小毛病也就都出来了。当然也要先弄清楚服务项目，现在延保套路深，这不在延保范围，那不在延保范围，这延保也就没多大意义了。
5.利息
如果没有赶上0利率的金融政策，那既然你贷款了，利息总就不能避免了吧。不过前几年P2P很火爆，拿这车款折腾出利息钱还是很容易的，现在不建议大家这么操作，跑路的太多，不稳。只要拿着车款放在余额宝里，能生出利息钱，那就很稳了。
6.加装
加装环节倒不是贷款中必有的，大多加装都出现在热销且产能不足的车型上。
四、升级车型
车贷还有另外一种用法，我那买思域的朋友举例子吧。手握13.99万元，全款买思域是没问题的，但是贷款买思域肯定是铁亏。恰巧4S店里思铂睿优惠力度大，还有0利率的金融政策，估摸一算发现完全能支付思铂睿的首付，落地后还可以剩一部分钱用来还月供，于是就愉快的定了思铂睿。
五、贷款流程
如果你是首付50%，那贷款流程相当简单快捷，只要你本人拿身份证，没有不良信用记录的前提下，两个小时之内就可以获得批复了。但如果你是首付30%甚至是20%的话，那流程可就不简单了，提供房产、单位地址以及电话、收入证明、近期流水账单，也许还会需要你提供担保人，这样一套流程下来，快则一个星期得到批复，慢则一个月。
另外还有些贷款车需要加装GPS，这玩意说的好听是给你加装配置，因为往往行车记录仪、导航、人工服务什么的都集于一体。可实际上这玩意就是一个“定时炸弹”，放款方就等着你哪天没有及时还车贷，直接根据GPS找到你的车，拖走。
最后说了这么多，到底是贷款买车好？还是全款买车好呢？大致的利弊我也说的很清楚了，我认为只要遇上了好的金融政策，贷款买车是稳赚不赔的事儿，你也开心，4S店也开心，主机厂也开心，多好。可如果遇到不太理想的金融政策和总想从你手里挖钱的4S店，那全款买车才是你更好的选择。